Ипотека: за и против!

Первое сообщение в теме :

Мы с мужем всерьез задумались о приобретении квартиры в ипотеку. Соблазн иметь собственное жилье, безусловно, велик, но есть и ряд сомнений. А какие, на ваш взгляд, существуют плюсы, минусы, "подводные камни" и т.п.? Может быть, кто-то сможет дать хороший практический совет?

Да все правы по своему )))) Мы брали на 15 лет. А погасим в итоге за 4 года. Это в результате того что мы платим не 13 тыс рублей как рекомендовано кредитным договором, а 15 тыс. В самом начале у нас выходило 9 тыс проценты и на основной долг уходило около 6 тыс. Сейчас все наоборот.
По поводу налогового кодекса. Имущественный вычет можно получить 1 человеку 1 раз в жизни. Соответственно целесообразно оформить квартиру в собственность одному члену семьи и с хорошей "белой" зарплатой. Если не выполнить эти условия, то во-первых Ваша семья потеряет дополнительную возможность (супруга или супруг) на последующий имущественный вычет, а во-вторых вычет будет тянуться очень много лет... на 20-30 лет в зависимости от срока ипотеки. То есть вы должны понимать что государство вернет лишь те деньги который с Вам удержало в виде 13% подоходного налога не больше.
С этого года сумма имущественного вычета равна максимально 260 тыс.рублей (стоимость квартиры *13%, при условии что квартира стоит не более 2 млн.рублей). И плюс еще 13% от суммы уплаченных процентов.
У нас получился возврат 130 тыс. рублей и 70 тыс. за проценты. 130 тысяч потому что покупка квартиры была когда закон давал вычет до 1 млн.рублей от стоимости квартиры.
Удачи!

Оформляли в "Руси", не понравилось, что, помимо первоначального взноса, еще около 75 тыс. оказались разного рода комиссиями страховками и единовременными платежами. В остальном претензий нет, работают оперативно

Всех людей пугает процентная ставка! Конечно если платить так как сказано в договоре, не больше и не меньше то процентная ставка будет пугать!!!!
Но если вы будете гасить большую сумму то проценты "скататься".
Даже если платит те суммы которые оговорены в договоре, то из 14% выходит 13,2%. А вот в нашем примере при платежах не 13 тыс а 15 тыс выходило что 14% стали 12,8% в первый год, 11,2 во второй год и так далее...
Вопросы был еще про то куда идти чтобы получить вычет. Нужно собрать справки 2-ндфл со всех мест работы, составить на основе них 3-ндфл. Откопировать договора, акта-передачи, свидетельство на собственность, чеки, приходные кассовые ордера. Составить заявление о предоставлении имущественного вычета и все это отнести в свою налоговую инспекцию. И проконсультироваться также можно в налоговой инспекции.
По поводу вычета со строительных материалов... да это хорошая вещь но при условии что вы делаете ремонт официально через строительную организацию. А мы например решили делать ремонт сами. В итоге сэкономили на зарплате строителей. И получили в принципе те же 13% только не от государства, а от самих себя... Даже наверное не 13%, в все 50% т.к. обычно строители берут за работу 100% стоимость стройматериалов. Если конечно есть возможность делать все через подрядную организацию, то документы все собирайте и также несите на возмещение. Но опять же один нюанс. Если квартира уже стоит 2 млн.рублей то смысла в этом нет.

просто Ры пишет:Михаил, я хотела бы Вас поправить. при аннуитетных платежах существует такая хорошая вещь, как досрочное гашение. т.е. если у вас имеется некоторая денежка, то Вы ее заплатите и в результате будете гасить ипотеку не 20, а, например, 16 лет. а значит, проценты за эти четыре года никто с вас не возьмет.

И Вас я хочу поправить :)
При дифференцированных платежах в Сбербанке тоже существует нигде не оговоренная вещь, как досрочное гашение в виде любой суммы... а вот в ком.банках обычно это кратная сумма тем платежам которые вы делаете... то есть платите 8 тыс... чтобы гасить досрочно нужно заплатить не менее 16 тыс за раз, а в сбербанке хоть рубль хоть 100 тыс сразу это не принципиально. Кстати и меньше можно платить в Сбербанке. Штрафных санкций не будет. Лишь бы платил во время.

просто Ры пишет:и еще. например, в той же Руси действуют программы и с дифференцированными платежами. надо просто выбирать.

и о страховке. в Сбербанке она невысока, потому что они страхуют только конструктив квартиры и титул, а коммерческие банки обязательным условием ставят и страхование жизни и здоровья заемщика.

Во всех городских банках мне не давали ипотеку, т.к. я не являются горожанином... тоже интересный факт... причем тут место жительства если я могу платить деньги?!... жена прописана в Оренбурге... ну и ладно... все же есть банки за пределами Оренбурга, которые дают не прописанным в Оренбурге.
Всем удачи!

Михаил пишет:
Во всех городских банках мне не давали ипотеку, т.к. я не являются горожанином... тоже интересный факт... причем тут место жительства если я могу платить деньги?!... жена прописана в Оренбурге... ну и ладно... все же есть банки за пределами Оренбурга, которые дают не прописанным в Оренбурге.
Всем удачи!

мы с мужем оба не оренбуржцы, но без проблем взяли ипотеку в Руси и получили согласие на ипотеку от Сбербанка.
наверное, и это зависит от программы.

просто Ры пишет:
какие то новые вещи пишете... мы с мужем оба не оренбуржцы, но без проблем взяли ипотеку в Руси и получили согласие на ипотеку от Сбербанка.

Может быть Вы брали недавно?!
У нас ипотека оформлена в 2006 году.
Мы обращались в Оренбурге в Банк Москвы, Русь, Оренбург, Форштадт. А городской сбербанк отправил нас по месту жительства того кто хочет ипотеку. Да и не только ипотеку не давали, но и обычные потребительские кредиты. В 2006 году по крайней мере это было основным условием для получения кредита в Оренбурге.
Везде требовалось чтобы основной заемщик был прописан в Оренбурге.

Михаил, сорри, не успеваю за Вами ))) у нас в программе прописано "жители Оренбургской области".
надо, наверное, пойти перечитать, а то это уже вторая моя ошибка :oops: .
ипотека 2008 года.

А какие нужны документы для ипотеки? Конкретно справка о зарплате за какой период?

просто Ры пишет:Михаил, сорри, не успеваю за Вами ))) у нас в программе прописано "жители Оренбургской области".
надо, наверное, пойти перечитать, а то это уже вторая моя ошибка :oops: .
ипотека 2008 года.

Ничего страшного... а потом как помните наступил мировой кризис и нас стали пугать другими условиями

Михаил, Вы хотите сказать, что если ремонт был сделан своими силами, то возмещение 13% от стоимости стройматериалов невозможно? Я правильно понимаю?

Рина пишет:Михаил, Вы хотите сказать, что если ремонт был сделан своими силами, то возмещение 13% от стоимости стройматериалов невозможно? Я правильно понимаю?

Если вы сможете перед налоговыми органами доказать, что приобретаемые стройматериалы были использованы именно в тот объект недвижимости, который приобретался, то сможете, но Вы ведь не сможете этого сделать? Или у Вас есть другой вариант ответа?

Налоговые органы попросят у Вас акт приема-передачи выполненных работ по отделка жилого помещения.

Двум моим коллегам возместили. Но это было 2 года назад. Ремонт обе делали своими силами. Надо будет поинтересоваться, КАК им это удалось :scratch:

Михаил... какое же Вам спасибище... просто несказанное. Вы так все доступно и просто объяснили...Я все никак не могла до конца разобратся в ипотечных вопросах и так все рассматривала, и эдак, а тут тебе оппа, все на ладошке, только скушать осталось... потрясли!

весь вечер вспоминала что и как (как, оказывается, быстро забывается работа). могу ошибаться, конечно, но ипотеку может взять в Оренбурге НЕоренбуржец. вот, например, у банка Оренбург нет филиала в Соль-Илецке (или есть?), а я точно помню, что у нас были заемщики из Соль-Илецка. или та же Русь давала кредит жителям Медногорска и Кувандыка.
и даже москвичка была, купившая здесь у нас квартиру.
видимо, разные программы

КозероЖка пишет:Михаил... какое же Вам спасибище... просто несказанное. Вы так все доступно и просто объяснили...Я все никак не могла до конца разобратся в ипотечных вопросах и так все рассматривала, и эдак, а тут тебе оппа, все на ладошке, только скушать осталось... потрясли!

Ольга, всегда пожалуйста! Рад, что смог чем то помочь Вам!

Михаил пишет:
По поводу налогового кодекса. Имущественный вычет можно получить 1 человеку 1 раз в жизни. Соответственно целесообразно оформить квартиру в собственность одному члену семьи и с хорошей "белой" зарплатой. Если не выполнить эти условия, то во-первых Ваша семья потеряет дополнительную возможность (супруга или супруг) на последующий имущественный вычет, а во-вторых вычет будет тянуться очень много лет... на 20-30 лет в зависимости от срока ипотеки. То есть вы должны понимать что государство вернет лишь те деньги который с Вам удержало в виде 13% подоходного налога не больше.
С этого года сумма имущественного вычета равна максимально 260 тыс.рублей (стоимость квартиры *13%, при условии что квартира стоит не более 2 млн.рублей). И плюс еще 13% от суммы уплаченных процентов.
У нас получился возврат 130 тыс. рублей и 70 тыс. за проценты. 130 тысяч потому что покупка квартиры была когда закон давал вычет до 1 млн.рублей от стоимости квартиры.
Удачи!

Михаил еще вопрос,я как совершенно не сведующий в данном вопросе человек, но к счастью могу стать обладателем собствености интересует вопрос о
Имущественный и % с % мы же не получаем налом, как они скажем так перечисляются на ваш/мой счет???

И еще упорно мучаю сайт Сбербанка-так вот есть такая функция как "Ипотечный калькулятор" http://www.sbrf.ru/orenburg/ru/person/credits/home/hypothecary/ и там есть графа РЕГИСТРАЦИЯ ИПОТЕКИ и вот можно выбрать из 2 позиций
- перед выдаей кредита и
-после выдачи кредита.... Вообщем не поняла для чего это!!!
Если знаете обьясните пожалуйста...а то у меня пока одни вопросы... :roll:

просто Ры пишет:Михаил, я хотела бы Вас поправить. при аннуитетных платежах существует такая хорошая вещь, как досрочное гашение. т.е. если у вас имеется некоторая денежка, то Вы ее заплатите и в результате будете гасить ипотеку не 20, а, например, 16 лет. а значит, проценты за эти четыре года никто с вас не возьмет.

Ирин, а в сумме досрочного погашения разве сами проценты не учитываются? У нас знакомый мужа в банке узнавал про этот момент, ему сказали, что если вам осталось платить 300 т.р., то при досрочном вы и заплатите 300 т.р. только раньше. Проценты никто не снимает. (при аннуитетных платежах) А я мужу всё время талдычила твой вариант. Вы сами узнавали или предполагаете? Блин, случайно нет калькуляторов по досрочному погашению? :) У нас ВТБ, но всё похоже. Кстати мы тоже оба не местные, нам дали.

Михаил пишет:Да все правы по своему )))) Мы брали на 15 лет. А погасим в итоге за 4 года. Это в результате того что мы платим не 13 тыс рублей как рекомендовано кредитным договором, а 15 тыс. В самом начале у нас выходило 9 тыс проценты и на основной долг уходило около 6 тыс. Сейчас все наоборот.

То есть переплатив по 24 т.р. в год 4 года подряд вы тем самым погасите полностью весь кредит взятый на 15 лет? За 4 года? Что-то не верится, или я недопоняла :) Объясните по подробнее, пожалуйста :)

Лион, Ань, суммы досрочного возврата идут не в погашение процентов, а в тело кредита (если, конечно, в договоре иное не прописано), в его уменьшение. например, ипотеку взяли на 20 лет, а досрочно внесли платеж за 5 лет, то получается, что кредитом фактически пользуются только 15 лет, верно? значит, проценты за оставшиеся пять лет не взимаются, т.к. в эти пять лет вы уже не пользуетесь деньгами.

Майя пишет:
Михаил еще вопрос,я как совершенно не сведующий в данном вопросе человек, но к счастью могу стать обладателем собствености интересует вопрос о
Имущественный и % с % мы же не получаем налом, как они скажем так перечисляются на ваш/мой счет???

Да, суммы из бюджета могут выдаваться только безналичным путем зачислением на Ваш расчетный счет.

Майя пишет:
И еще упорно мучаю сайт Сбербанка-так вот есть такая функция как "Ипотечный калькулятор" http://www.sbrf.ru/orenburg/ru/person/credits/home/hypothecary/ и там есть графа РЕГИСТРАЦИЯ ИПОТЕКИ и вот можно выбрать из 2 позиций
- перед выдаей кредита и
-после выдачи кредита.... Вообщем не поняла для чего это!!!
Если знаете обьясните пожалуйста...а то у меня пока одни вопросы... :roll:

Сегодня с утра позвонил в кол-центр Сбербанка по данному вопросу, т.к. когда я брал ипотеку данных пунктов не было и стало самому интересно. Ответ искали долго )))))... Я сам лично подумал о дополнительных рисках банка и в связи с этим сумма максимального кредита наверное так прыгала. В принципе так и есть. А сам банк ответил следующее: "До регистрации в гос.органах применяются повышенные проценты, а после гос.регистрации проценты снижается на 1-2%. Это напрямую зависит от повышенных рисков банка". То есть догадки оправдались! ))))

Lion пишет:

То есть переплатив по 24 т.р. в год 4 года подряд вы тем самым погасите полностью весь кредит взятый на 15 лет? За 4 года? Что-то не верится, или я недопоняла :) Объясните по подробнее, пожалуйста :)

Аня... ну я брал не очень большую сумму скажем так... всего 700 тыс.рублей. И еще была проблема... пока оформлял ипотеку цены на жилье выросли и мне пришлось дополнительно занимать в другом банке 100 тыс рублей... Переплата в год составляла конечно же не 24 тыс.рублей... )))) Была возможность переплачивал и по 20 тыс и по 40 тыс... в месяц. Самым сложным был первый год из-за того, что стотысячный кредит был краткосрочным.
Если вы уверены, что доход стабильный... то погасить 700 тыс. по ипотечному кредиту под 15% годовых за 8 лет без особого напряжения можно!!! А уменьшить срок до 4-5 лет тоже можно, но уже сложнее. Я не однократно писал, что в первые годы ипотеки я работал более чем в 10 организациях, а сейчас в связи с окончанием срока ипотеки в поле зрения оставил 4 крупных организации. Нельзя снимать со счетов то, что на питание я не трачу ни копейки, т.к. есть свой собственный магазин. Это тоже не маловажный факт.